Рассказываем о жилищных программах в Казахстане, которые действуют в 2024 году для очередников акиматов, молодёжи и остальных казахстанцев.

В государственных жилищных программах могут участвовать только очередники акиматов: те, кто не имеет жилья и стоит на специальном учёте — Как встать в очередь на жильё
В 2024 году государство предлагает три направления:
— аренда без выкупа;
— субсидии на аренду;
— льготные ипотеки под 2 и 5 %.
Для остальных казахстанцев действуют другие программы при поддержке различных банков и компаний.

Какие направления существуют

  • Аренда жилья без выкупа.
  • Субсидии на аренду жилья.
  • Льготные ипотеки от государства.
  • Молодёжные программы.
  • Новая ипотека «Наурыз».

Расскажем обо всех направлениях подробно: кто может участвовать и на каких условиях.

Аренда жилья без выкупа

Могут участвовать 11 социально уязвимых категорий, которые стоят в очереди на жильё:

  1. ветераны ВОВ; лица, приравненные к ним по льготам; ветераны боевых действий на территории других государств;
  2. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
  3. многодетные матери, награждённые подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа», получившие ранее звание «Мать-героиня», награждённые орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
  4. лица с инвалидностью I и II группы;
  5. семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью;
  6. страдающие тяжёлыми формами некоторых хронических заболеваний;
  7. пенсионеры по возрасту;
  8. кандасы;
  9. лишившиеся жилья в результате экологических бедствий, ЧС природного и техногенного характера;
  10. семьи погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при охране правопорядка и т. д.;
  11. неполные семьи.

Требования к участникам:

  • не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет;
  • быть очередником акимата;
  • иметь постоянную регистрацию в своём населённом пункте, а в Астане, Алматы, Шымкенте не менее 3 лет;
  • доход на каждого члена семьи менее 134.6 тыс. тенге (эквивалент 3.1 прожиточного минимума, который в 2024 году составляет 43 407 тенге). Не распространяется на детей с инвалидностью.

Квартиры выдают только в том регионе, где участник стоит в очереди. Жильё предоставляют в порядке очереди. Отслеживать продвижение можно в личном кабинете на сайте eGov.

Ежемесячная арендная плата составляет от 5 000 до 15 000 тенге. Точный размер устанавливается акиматом. Коммунальные платежи и услуги по содержанию дома оплачиваются дополнительно.

Арендатор может проживать в квартире постоянно, продлевая договор аренды каждые пять лет. Жильё переходит по наследству, но его нельзя продать, выставить в залог.

В 2024 году местными акиматами планируется приобретение 4 910 арендных квартир. Сейчас в Казахстане разрабатывают общий механизм аренды жилья с правом выкупа.

Субсидии на аренду жилья

Субсидии — денежная помощь, которую государство платит за арендатора собственнику жилья. По этой программе — 50 %, вторую половину должен платить сам арендатор.

Участвовать могут только некоторые очередники акиматов:
— многодетные семьи;
— дети-сироты;
— лица с инвалидностью I и II группы;
— семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Важно: доходы участника не должны превышать одного прожиточного минимума на каждого члена семьи. Например, семья из четырёх человек должна иметь доход не более 173.6 тыс. тенге. В 2024 году один прожиточный минимум составляет 43 407 тенге.

Арендное жильё семьи ищут самостоятельно. При расчёте платы нужно учитывать несколько факторов:

  • Арендную плату за 1 кв. м. Её устанавливает государство. Например, в Астане и Алматы в 2024 году она составляет 3 326 тг/кв. м, в Шымкенте — 2 582 тг/кв. м, в областях — от 1600 до 2800 тг/кв. м.
     
  • Площадь квартиры. Она зависит от количества членов семьи (супруг/а, дети): 
    — 1–3 чел. — не более 40 кв. м; 
    — 4–5 чел. — не более 60 кв. м; 
    — 6 и более чел. — не более 80 кв. м. 
    Можно больше, но разницу будет платить арендатор.

Пример: в Астане и Алматы семья из четырёх человек может арендовать жильё 60 кв. м в пределах 200 тыс. тенге. Из них 100 тыс. (50 %) заплатит государство, вторую половину должен платить арендатор. 

Нельзя арендовать у близких родственников, бывших супругов, их родственников, а также пересдавать.

Подавать заявку можно в любое время на платформе www.otbasybank.kz. Обязательно наличие ЭЦП. В 2024 году субсидиями планируется обеспечить порядка 13 тыс. семей. 

Льготные ипотеки

Есть два направления с самыми низкими ставками. Участвовать в них могут только очередники, не имеющие собственного жилья в течение пяти последних лет.

Условия льготных ипотек:

  • Ставка — 2 и 5 % годовых. Она зависит от категории участника.
  • Первоначальный взнос — от 10 %. Можно частично оплатить жилищными сертификатами, которые выдают местные акиматы.
  • Срок кредитования — до 20 лет.

Ипотека под 2 %

Могут участвовать:

  1. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
  2. многодетные матери, многодетные семьи;
  3. лица с инвалидностью I и II группы;
  4. семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов.

Ипотека под 5 %

Могут участвовать все остальные очередники акиматов.

Основные требования по обеим программам:

  • наличие дохода за последние 6 месяцев;
  • подтверждение платёжеспособности в Отбасы банке.

В 2023 году отменили ограничение по доходам и максимальные суммы займов.

Искать жильё нужно самостоятельно, только в своём городе/области, через Отбасы банк. Можно купить только новое, специально построенное жильё. В 2024 году планируется выдать 6 671 льготный заём.

Ипотека «7-20-25»

Это государственная ипотека с льготной ставкой 7 %, доступная для всех казахстанцев. Главное — претендент не должен иметь жилья на момент подачи кредитной заявки. При этом не нужно быть очередником акимата. 

Организатор программы — Нацбанк РК, оператор — Казахстанский фонд устойчивости (КФУ).

Условия ипотеки:

  • Ставка — 7 %.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости залога.
  • Максимальная сумма займа — 80 % от стоимости залога.
  • Залог — приобретаемое жильё.
  • Срок кредита — до 25 лет.
  • Можно купить только первичное жильё, введённое в эксплуатацию.
  • Максимальная стоимость жилья:
    — 25 млн тенге — для Астаны, Алматы и их пригородных зон, а также Актау, Атырау, Шымкента;
    — 20 млн — для Караганды, Туркестана;
    — 15 млн — для других регионов. 

Программа работает с середины 2018 года. В конце 2022 года ввели несколько изменений:
— ограничили финансирование — 100 млрд тенге в год на РК: 25 млрд ежеквартально;
— добавили условие об участии один раз.

Банки принимают новые заявки в очень ограниченном количестве. Участвуют семь банков: БЦК, Фридом, Halyk, РБК, Алтын, Форте, Евразийский.

В целом спрос на «7-20-25» у казахстанцев не снижается. За три месяца этого года выдали 1 467 займов почти на 25 млрд тг. С начала реализации программы, с июля 2018 г., оформлено 73.2 тыс. кредитов на 999.2 млрд тг.

Молодёжные программы 
Также в Казахстане есть направления по аренде и льготному кредитованию для молодёжи. Расскажем о них подробно.

Аренда жилья без выкупа для работающей молодёжи 

Работает только в Астане, Алматы, Шымкенте. Участвовать могут молодые люди до 35 лет. Быть очередником необязательно.

Для участия нужно:

  • не иметь арендного/собственного жилья на всей территории РК в течение последних пяти лет (в том числе членам семьи: супругам, детям);
  • иметь трёхлетнюю постоянную прописку в городе;
  • иметь ежемесячный доход минимум 40 МРП за последние 6 месяцев (147.7 тыс. тг, так как 1 МРП в 2024 году равен 3 692 тг).

Заявка подаётся на специальных сайтах в определённые даты. Объявления о начале приёма заявок нужно отслеживать самостоятельно на сайтах акиматов.

Участникам начисляют баллы за профессию, семью, детей, депозиты. Количество баллов и наличие детей влияют на площадь квартиры.
Как правило, предоставляют квартиры в новых домах, построенных акиматами. Ежемесячная плата за квартиру — от 5 тыс. до 15 тыс. тенге. Плюс коммунальные услуги. 

Жильё в аренду для молодёжи выдают только на три года. Затем арендаторы должны съехать. 

Региональные ипотеки «Жастары»

Это ипотеки «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Жетысу жастары» и т. д.

Могут участвовать молодые люди до 35 лет. Быть очередником в большинстве городов/областей необязательно, но в некоторых регионах такое требование есть.

Финансируют программы акиматы городов/областей совместно с Отбасы банком. Акиматы устанавливают критерии для участников, поэтому чаще всего это госслужащие, бюджетники.

Программы работают в 15 регионах: Астане, Алматы, Алматинской области, Шымкенте, Талдыкоргане, Актобе, Караганде, Атырау, Темиртау, Семее, Костанае, Кызылорде, ЗКО (Бурлинский район), Жамбылской, Улытауской областях.

Требования к участникам:
— не иметь жилья (в том числе членам семьи — супруги, дети) в течение последних пяти лет;
— иметь постоянную регистрацию в течение одного года либо трёх лет;
— работать не меньше 6 месяцев — года в определённой сфере: образование, медицина, культура, спорт, журналистика, правоохранительные органы и т. д.
В некоторых городах допускаются ИП в сфере культуры, а где-то участники могут быть только из двух-трёх сфер.

Условия кредитования в регионах отличаются, но незначительно:

  • Ставка по ипотеке — 5–6 %;
  • Первоначальный взнос — от 10 %;
  • Срок кредита — до 19–25 лет;
  • Максимальная сумма кредита — 10–20 млн тенге, при этом стоимость квартиры может быть выше, разницу платит участник.

Можно купить квартиру как на первичном рынке, в том числе в строящемся доме (с гарантией АО «КЖК»), так и на вторичном.

Приём заявок в каждом регионе проходит в разное время, нужно следить за новостями в СМИ и Отбасы банке.

Ипотека «Жас Отбасы»

Это собственная программа Отбасы банка с льготными условиями для молодожёнов, независимо от возраста супругов.

Условия:

  • Нужно открыть депозит в Отбасы банке и копить на нём деньги не менее одного года;
  • На момент открытия депозита браку не должно быть более пяти лет;
  • На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50 % от стоимости жилья;
  • Ставка — 6 % годовых (ГЭСВ от 6.3 %), через два года снижается до 5 % (ГЭСВ от 5.2 %);
  • Срок кредитования — от 6 до 9 лет;
  • Сумма кредита — до 100 млн тенге. 

Можно купить частный дом или квартиру как на первичном (в том числе по договору долевого участия), так и на вторичном рынке. Также можно взять кредит на ремонт в уже имеющемся жилье или купить земельный участок и/или построить дом.

Ипотека «Отау»

Это собственная программа Отбасы банка. Могут участвовать все казахстанцы от 18 до 63 лет, но в приоритете молодёжь до 35 лет. Очередником акимата быть необязательно.

Требования к участникам:

  • Не должно быть жилья в течение последних пяти лет, в том числе у членов семьи (супруги, дети).
  • Есть депозит в Отбасы банке сроком не менее 18 месяцев с накоплениями от 1 млн тенге.

Программа рассчитана на семь лет. Поэтому при отсутствии депозита можно открыть его сейчас и начать копить, чтобы участвовать в программе в будущем.

Условия ипотеки:

  • Ставка — 9 %.
  • Первоначальный взнос — 20 %.
  • Срок кредитования — 19 лет.
  • Максимальный размер ипотеки, включая сумму на ремонт жилья:
  • 30 млн — Астана, Алматы;
  • 18 млн — в остальных регионах.

В Астане, Алматы, Шымкенте и 17 областных центрах можно купить только первичное жильё. В остальных регионах — любое жильё.

При покупке квартиры в Астане, Алматы нужна постоянная прописка в течение трёх и более лет.

С 1 марта по 31 апреля по ипотеке «Отау» идёт приём заявок. 
С 1 по 15 мая пройдёт подсчёт баллов, которые начисляют за сумму накоплений и вознаграждения банка, срок депозита и наличие детей. Также проведут ранжирование по возрасту: 60 % займов предоставят молодёжи до 35 лет включительно. 
Следующий этап — с середины мая — подтверждение платёжеспособности и поиск квартиры в течение 6 месяцев.

Жаңа «Отау» ипотекасы: өтінім қалай жібереміз 
Ипотека «Отау»: как подать заявку

Новая ипотека «Наурыз»

Ещё одну ипотеку планируют запустить с 1 мая 2024 года. По поручению президента в ней будут участвовать не только на горожане, но и жители сёл и районных центров:
— работающая молодёжь;
— молодые семьи;
— получатели жилищных выплат;
— вкладчики Отбасы банка;
— жители моногородов, районных центров, а также сельских населённых пунктов.

Кроме того, для социально уязвимых слоёв населения ставка по ипотеке составит 7 %. Для всех остальных 9 %. 

Известные условия:

  • Отсутствие у претендента жилья на праве собственности.
  • Сумма накоплений на депозите в Отбасы банке — 1 млн тенге. Срок депозита не имеет значения, то есть можно открыть депозит, положить на него 1 млн и сразу подать заявку на участие.

Какое жильё можно купить? Предполагается, что в Астане, Алматы, Шымкенте и городах областного значения — только первичное.
В остальных регионах: села, райцентры — сегмент ещё обсуждается. Все первичные объекты по «Наурыз» можно будет увидеть на портале «Баспана маркет».

В течение 8 лет на ипотеку «Наурыз» собираются выделить 1.7 трлн тенге. За это время льготные займы смогут получить порядка 68 тыс. казахстанцев.

Что касается женской ипотеки «Умай», то она завершилась в 2023 году, так как была рассчитана на три года — работала с 2021-го. Это была совместная программа Отбасы банка и Азиатского банка развития. Пока нового соглашения о продолжении ипотеки «Умай» между ними нет.

Также остаётся открытым вопрос по реализации ипотеки для военнослужащих «Жана баспана». Как отметил оператор программы Отбасы банк, сейчас получатели жилищных выплат могут продолжать копить на депозитах в банке, чтобы в будущем участвовать в других программах: «Зелёная ипотека», недавно запущенная «Отау» и новая «Наурыз» или в других.

Об условиях рыночных ипотек в коммерческих банках читайте здесь — Ипотеки-2024: ставки и условия